区块链改造金融业,谁能赢得上万亿美元市场?

●。小兵
●。小兵 2018-05-17 10:42
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    目前上链的核心企业主要有两类,一类是对原有系统的改造,通常难度较大;还有一类是之前完全没有系统搭建的,这也是最大的市场机会。
    继互联网科技之后,区块链技术被认为是最有潜力触发颠覆性革命浪潮的核心技术。随着底层技术和各基础链的成熟,区块链的应用开始逐渐扩大到各个领域。金融业作为区块链技术应用最为集中的领域,正在被区块链“黑科技”深度革新,如金融监管沙盒、供应链金融、通行凭证等一系列区块链应用场景正在不断颠覆原有的 “游戏规则”。
   两种模式,上万亿美元市场
    《中小微企业融资缺口》报告显示,中国40%的中小微企业存在信贷困难,或是完全无法从正规金融体系获得外部融资,或是从正规金融体系获得的外部融资不能完全满足融资需求,有1.9万亿美元的融资缺口,接近12万亿元人民币。
    一直以来,供应链金融就被认为是解决这个难题的最佳手段。广州大学教授段伟常就曾指出,
    但实际情况并不尽如人意,原因也不难理解。供应链金融涉及诸多参与方,包括核心企业,上下游供应商、经销商,围绕核心企业开展业务的中小微企业,商业银行、保理公司、小贷公司、P2P公司等等。此外,还涉及物流、仓储、企业信息系统ERP、金融科技公司等等信息/技术服务商,其中的利益关系错综复杂。
    区块链作为一种分布式账本,为各参与方提供了平等协作的平台,降低机构间信用协作风险和成本。链上信息的可追踪与不可篡改,多个机构之间数据实时同步,可实时对账。
    据介绍,目前区块链公司切入供应链金融一共有两种模式:
    第一种,直接与核心企业/平台合作,为其提供区块链底层解决方案,在积累足够多数据之后,通过搭建联盟链,对接资金方提供金融服务,即联盟链模式。
    第二种,从提供供应链管理服务入手,比如溯源、追踪、可视化等,将信息流、物流和资金流整合到一起,在此基础之上从事金融服务,即私有链模式。
    依据供应链结构的交易关系,供应链金融可以分为预付、库存和应收三类金融产品。
    目前来看,还是以应收账款类为主:
    一是因为应收账款本就是双方的合约,易于确权,而仓单、存货之类与实物挂钩的资产从商业操作上更难;
    二是因为应收账款的债务人为核心企业,还款更有保障,预付账款融资还存在销售风险。
    广州大学教授段伟常认为:
    “区块链 供应链金融”将以“单证—融资—生态—票据—云信”路线,自下而上的演化发展。从底层的区块链 单证开始,实现供应链复杂场景下的融资创新;供应链生态中,以智能履约来改进生态;在产业层面,以数字票据;在资本市场,以云信的方式,实现高度可信的信用服务。
    市场研究机构Gartner预测,至2020年,基于区块链的业务将达到1000亿美元,金融业、制造业和供应链管理行业将为区块链带来万亿美元级别的市场。
    群雄争食,最大机会在哪里?
    自2016年起,传统巨头企业以及区块链技术公司就纷纷开始布局“区块链 供应链”。
    2017年3月,富士康旗下金融平台富金通和点融网宣布,推出“Chained Finance”区块链金融平台;
    2017年4月,易见股份(600093,SH)携手IBM中国研究院联合发布了区块链供应链金融服务系统——“易见区块”,该系统基于超级账本Fabric的许可区块链平台;
    2017年12月,广东有贝、腾讯与华夏银行联合推出供应链金融服务平台“星贝云链”。
    除了大型集团布局区块链,创业公司也不甘落后,明星项目包括布比区块链,复杂美,趣链科技等。
    去年,有十多年IT技术经验的老异从阿里巴巴辞职,创立了自己的区块链公司。他告诉记者,目前各个公司都在宣传平台战略,但做起来非常困难。
    大部分还是扮演技术服务商的角色来参与,很难做成生态。
    对于未来市场竞争格局,有观点认为:
    龙头企业、大平台以及掌握核心数据的物流公司、技术服务公司都很有动力构建自己的区块链供应链金融生态,未来1-2年内运作模式会更加成熟,并形成多个供应链联盟。区块链初创公司在与核心企业的谈判中,并不具备非常大的话语权。
    有专家表示:
    “如果要绕开核心企业,直接面向有资金需求的中小企业,则风险定价能力尤为重要。一方面需要基于大数据对企业行为进行动态监测评价,以提高风险控制能力;另一方面是建立合理的激励机制,以降低企业主观违约的可能性。”
    老异对这个观点并不认同,按照他的理解,区块链更像是一种组合技术,目前还没有一家公司能够独立开发得很好,一些大公司其实都是抱着开放、合作、学习的心态。
    据老异介绍,目前上链的核心企业主要有两类,一类是对原有系统的改造,通常难度较大;还有一类是之前完全没有系统搭建的,这也是最大的市场机会。
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