区块链与金融:有这些不得不说的故事

行云运动
行云运动 2018-09-26 15:02
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  还记得马云在退休前与一位菲律宾女士的合照吗?20186月,港版支付宝的区块链技术平台向这位女士的电子钱包付了一笔款。这个以往需要10分钟到几天的交易时长,在技术加持下只有3秒钟。而这也意味着全球首个基于区块链的电子钱包汇款服务正式上线。
 
金融当中的很多痛点在区块链技术的支持或将得到一一解决,目前又有哪些区块链项目已经应用在金融行业上了大展拳脚?
贸易交易
对于金融行业来说,资产的转移、置换是目前最为常见的金融行为之一。“金融”、“贸易”这两个词自大航海时代以来,便开始紧密地联系在一起了。所谓“一手交钱,一手交货”如今因为距离的原因只能变成“这边交钱,那边发货”。
而所交的钱,由于汇款的时长所致而不能立即到账;而所交的货的质量以及中途运输环节也不能保证万无一失。虽然有银行在其中起了第三方保证人的角色代为收款交单,并以银行信用代替商业信用。但是银行的安全性与其信用性并不能百分之百得到保证。
以多个银行、机构利用区块链技术(如联盟链)开展合作,则交易参与方可以拥有共同账本,所有的共同交易记录多可以多方确认、保持透明,并据此履行合约,从而降低风险和成本。同时,区块链本身可以追踪溯源的技术特点,对于货品的供应链的检验有很大帮助,从而让货品从原料产生的第一步,到最后装货离岸,每一步都有据可寻。
跨境支付
跨境支付的过程细分为4个阶段:支付发起——资产转移——资金支付——交易后阶段,那么,在每一个细分阶段就都会存在一些问题。
前一笔跨境支付的平均手续费为25-35美金,也就是大约150-250人民币。这对于越来越多海外留学的出国党来说,可是一笔不小的开支。同时,支付发起前,金融机构(通常是银行)要对用户的身份和支持文件的真实性进行验证。但是,由于机构的鉴别能力有限,很有可能转账的是一笔黑钱。
同时,填写的信息一旦有丝毫误,就会导致汇款被拒绝,手续费也随之浪费。在资金支付过程中,普通金融机构无法达到即时性,其中还不免金是否可能被用于洗黑钱等不法活动中,有关机构并不能做出及时的监督。区块链技术的交易同步性、可溯源性、反篡改性等特点这个时候就会起作用了。
身份验证与信息保护
在跨境支付中,我们提到了身份验证问题。其实在金融交易的许多环节,比如借贷,尤其需要严格的身份认证(KYC)。然而,人力审查借贷人身份耗时耗力,结果可能还不理想。据说当年农村小额信贷刚开始运行的时候,一笔贷款就需要当地银行的一位职员调查几个月。
基于区块链的数字身份可以在跨地区的组织机构之间进行数据的流转,增加效率、降低成本。区块链技术的一个好处是它有可能切断中间人并为网络中的每一方提供相同的“真相来源”。用户可以选择他们如何识别自己以及与谁共享其身份,他们仍然需要在区块链上注册他们的身份,但是一旦他们拥有,他们就不需要为每个服务商进行新的注册,前提是这些提供商也连接到区块链。
最后,从技术研发到市场应用层面,区块链产业上包含了众多不同类型的主体。主体类型的多样化,在客观上增加了区块链技术合作领域的复杂性和协调难度。推动区块链技术应用落地,还需要区块链技术企业、金融市场参与者、监管部门通力合作。
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